Finance, innovation et IA : un dialogue entre recherche et entrepreneuriat.
La finance à l'épreuve du réel : fintechs, IA et durabilité > les nouvelles forces qui reconfigurent la finance
Le secteur financier traverse une transformation profonde, portée par la digitalisation, l’essor de l’intelligence artificielle et l’évolution des cadres réglementaires.
Longtemps perçue comme une fonction de support ou de conformité, la finance devient aujourd’hui un levier stratégique, au croisement de la technologie, de la donnée et des enjeux de durabilité. À l’intersection de ces mutations, un dialogue s’installe entre recherche académique, innovation entrepreneuriale et investissement, permettant de mieux comprendre les dynamiques à l’œuvre.
Une finance plus accessible… mais pas nécessairement mieux comprise
L’un des changements les plus visibles concerne la démocratisation des usages financiers.
Applications mobiles, plateformes d’investissement, automatisation : l’accès aux services financiers n’a jamais été aussi simple. Mais cette accessibilité accrue pose aussi de nouvelles questions. Comme le souligne Moïse Louisy-Louis, Assistant Professor & Scientific Director MSc in Accounting and Finance :
“La généralisation des services bancaires mobiles et des outils financiers assistés par l’IA a rendu la finance plus accessible que jamais. Mais l’accès à la donnée ne signifie pas pour autant une meilleure compréhension. Les utilisateurs peuvent aujourd’hui agir plus rapidement, sans nécessairement mieux appréhender les risques, notamment ceux liés aux produits financiers ou à l’exposition croissante aux cybermenaces.”
Cette tension entre accessibilité et compréhension constitue l’un des enjeux majeurs de la finance contemporaine : permettre à un nombre croissant d’utilisateurs d’agir, sans pour autant fragiliser leurs décisions.
Les fintechs : de la théorie au produit
Face à ces évolutions, plusieurs startups accompagnées par EDHEC Entrepreneurs illustrent comment les transformations théoriques deviennent des produits concrets, utilisés au quotidien. Chacune s'attaque à un angle mort différent.
PikkoPay - fluidifier le paiement en point de vente
Le temps d'attente en caisse représente chaque année des millions d'europs de pertes pour le commerce de détail européen. PikkoPay s'attaque directement à ce problème en transformant le smartphone du client en caisse rapide, via un QR code.
« Notre ambition depuis 2022 : devenir l'expérience de paiement rapide incontournable dans le retail. Face aux millions d'euros perdus chaque année en Europe à cause de l'attente en caisse, nous avons développé un QR code qui transforme le smartphone des clients en caisse rapide. »
Alexandre Chen, cofondateur de PikkoPay
TaxCut - simplifier la fiscalité grâce à l'IA
La fiscalité reste encore aujourd’hui un frein majeur à la démocratisation financière. TaxCut répond à ce défi en automatisant la déclaration d’impôts grâce à une combinaison d’intelligence artificielle et d’expertise humaine, afin de rendre ces démarches accessibles, fiables et abordables.
Pensée pour les particuliers souvent laissés de côté par les intermédiaires traditionnels, la plateforme simplifie des processus réputés complexes et chronophages tout en garantissant un accompagnement pédagogique et sécurisé.
« Nous voulons rendre la fiscalité compréhensible et accessible à tous, sans compromis sur la fiabilité. »
- Équipe fondatrice de TaxCut
Yérima Advisory - Accompagner la croissance entre l’Europe et l’Afrique
Yérima Advisory accompagne PME et fonds d’investissement dans leurs opérations financières et transactionnelles entre la France et l’Afrique. Grâce à sa connaissance fine des deux écosystèmes, le cabinet agit comme un véritable pont stratégique pour les entreprises souhaitant accélérer leur développement entre les deux continents.
Dans un contexte où les enjeux ESG deviennent incontournables, Yérima Advisory intègre systématiquement ces critères dans l’analyse et la structuration de ses missions afin d’allier performance financière et création de valeur durable.
« Nos clients, en particulier les fonds d'investissement, exigent une lecture complète des trajectoires ESG, parce qu'elles sont devenues un moteur de performance durable et un véritable créateur de valeur »
Guillaume Daumon Yérima, associé fondateur
TwoWay - Moderniser les échanges sur les marchés financiers
TwoWay automatise le partage des prix et apporte davantage de transparence aux opérations de trading en banque d’investissement. La startup s’attaque à un fonctionnement encore largement manuel, où une grande partie des échanges sur les marchés financiers continue de se faire via des messageries de gré à gré.En fluidifiant la circulation de l’information entre traders, TwoWay permet aux institutions financières de réduire les opportunités manquées et de gagner en efficacité dans l’exécution de leurs opérations.
« Une grande partie des opérations sur les marchés financiers se traite encore par messagerie de gré à gré, et les traders en manquent jusqu’à 80 %, autant d’opportunités perdues. TwoWay remet la technologie au service de ceux qui font tourner les marchés. »
Chirine BenZaied, cofondatrice de TwoWay
Ces initiatives traduisent une évolution majeure : la finance ne se contente plus d’être analysée, elle est outillée, simplifiée et intégrée dans les usages quotidiens. Elles illustrent aussi une réalité plus fine : simplifier l’accès ne suffit pas. Il faut également accompagner les utilisateurs dans la compréhension et l’appropriation des outils.
L’intelligence artificielle, un changement de paradigme
Plus qu'une simple évolution technologique, l'IA générative redistribue les cartes du secteur financier jusqu’à ses fondements.
Hamid Boustanifar, professeur associé à l'EDHEC et directeur académique du MSc in Corporate Finance & Banking, le formule ainsi :
« L'IA générative transforme en profondeur le secteur financier en redéfinissant la manière dont les informations sont traitées, les décisions prises et les risques évalués. Si elle promet des gains d'efficacité considérables et un accès plus large aux données et aux analyses, la rapidité et l'imprévisibilité de son développement soulèvent également des défis majeurs en matière de fiabilité des modèles, de transparence, de responsabilité et de risque systémique. »
Investissement et durabilité : vers une finance plus intégrée
Ces transformations se reflètent également dans les pratiques d’investissement.
À travers le fonds Generations, piloté par Ring Capital, EDHEC Entrepreneurs observe directement l’évolution des critères de sélection et de création de valeur.
« Chez Ring Capital, nous sommes convaincus qu’impact et performance se nourrissent mutuellement. Notre ambition est d’incarner ce modèle où la réponse aux défis sociétaux et environnementaux génère des rendements élevés : en adressant des enjeux concrets, nos participations se positionnent sur des marchés profonds portés par une demande massive. Par ailleurs, dans cette dynamique, l’intelligence artificielle agit comme un puissant accélérateur, capable de transformer ces impératifs de transition en solutions scalables et en croissance durable. »
Sibylle Behaghel, Principal à Ring Capital et EDHEC Master 2020
La finance ne se limite plus à l’analyse de la performance passée : elle intègre désormais des dimensions plus larges, incluant la technologie, la data et les enjeux ESG. Dans cette logique, la frontière entre innovation, performance et responsabilité devient de plus en plus poreuse.
Repenser le rôle de la finance au XXIe siècle
Au-delà des usages et des outils, c’est le rôle même de la finance qui évolue : la finance ne se contente plus d’allouer des ressources, elle devient un acteur clé de la transition économique et sociétale. Comme le rappelle Gianfranco Gianfrate, professeur de finance à l’EDHEC.
« L’intégration des enjeux de durabilité dans nos économies et nos sociétés n’est plus une option : elle est essentielle. Les solutions aux grands défis environnementaux et sociétaux émergeront de l’innovation et des technologies de rupture. Dans ce contexte, le système financier doit évoluer pour orienter les capitaux vers les entrepreneurs et les entreprises qui opèrent à l’intersection de la durabilité et de la technologie. C'est ce qui définit la responsabilité de la finance au XXIe siècle. »
Entre démocratisation des usages, montée en puissance de l’intelligence artificielle et évolution des attentes en matière de durabilité, la finance entre dans une nouvelle phase. Un modèle dans lequel comprendre, décider et agir deviennent indissociables.
